五家银行同日领罚单，金融监管开出逾2.15亿元罚单
金融监管的“高压线”持续带电，一批千万级罚单再次敲响银行业合规经营的警钟。
10月31日，国家金融监督管理总局公布行政处罚信息，五家大型商业银行同日领到千万元级罚单，合计罚款金额超过2.15亿元。
这些罚单直指公司治理、贷款管理、同业业务、票据业务等多个核心业务领域的管理不审慎与不合规问题。
不仅机构被处高额罚款，多名相关责任人员也一并被警告和罚款，体现了监管机构坚持“双罚制”原则。
01 五家银行领罚
中国银行因相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎，被金融监管总局罚款9790万元，是此次五家银行中罚款金额最高的一家。
同时，中国银行5名责任人被警告并罚款合计30万元。
农业银行因相关产品销售、服务收费不合规、信贷资金流向管理不审慎等问题，被金融监管总局罚款2720万元，1名责任人被警告并罚款10万元。
民生银行涉及相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等违规行为，被罚款5865万元；6名责任人被警告并罚款合计36万元。
平安银行和浦发银行均因“相关互联网贷款、代销等业务管理不审慎”而被罚。
平安银行被罚款1880万元，对2名责任人处以警告并罚款合计10万元，对1名责任人处以警告。
浦发银行被罚款1270万元，对1名责任人处以警告并罚款7万元。
02 银行回应与整改
针对监管处罚，多家银行已迅速回应，均表示高度重视，并已积极推进整改。
中国银行回应称，此次处罚是基于2023年风险管理及内控有效性现场检查发现的问题。
该行表示“高度重视、立行立改，深刻剖析原因，坚持举一反三，扎实推进整改，严肃追责问责，目前已基本完成整改。”
农业银行也表示，该罚单为金融监管总局前期实施现场检查的后续处罚，主要是对其2023年以前相关业务进行的检查。
针对监管指出的问题，农业银行已“按照‘标本兼治、系统整改’的原则，在检查结束后立即整改了大部分问题，其他系统性整改事项目前也已基本整改完毕。”
民生银行则在今年9月曾因系统使用管控不到位、基础软件版本管理不足等问题被金融监管总局罚款590万元。
该行称高度重视监管意见，已按照监管要求及时开展整改、严肃进行问责。
03 监管持续加码
此次五家银行同时领到高额罚单，并非偶然事件，而是金融监管持续收紧的必然结果。
近年来，监管层持续释放出从严监管、依法惩处违规行为的强烈信号。
毕马威近日发布的《金融业监管2025年二、三季度数据处罚分析及洞察建议》报告显示，2025年二季度和三季度，金融监管力度显著加大。
人民银行及国家金融监督管理总局向银行、保险等金融机构共开出罚单735张，处罚金额7.96亿元，涉及447家法人机构。
与2024年同期相比，罚单数量上涨10.36%，罚款金额上涨49.34%，其中以2025年三季度的涨幅最为明显。
从处罚内容看，监管关注的重点已从传统业务风险逐步扩展到数据治理、穿透式监管等更广泛领域。
04 “双罚制”成常态
值得注意的是，在此次批量罚单中，监管机构继续坚持 “双罚制”原则，既处罚违规机构，也追究相关责任人。
不仅银行机构被处以高额罚款，多名相关业务负责人也受到了警告、罚款甚至禁止从事银行业工作的处罚。
类似的处理方式在其他银行罚单中也有所体现。
如工商银行深圳市分行10月11日因贷款业务、保函业务三查违规等问题被深圳金融监管局罚款1150万元。
同时，相关责任人周杰被终身禁止从事银行业工作，另有数十名责任人被警告并处以金额不等的罚款。
4月11日，交通银行江西省分行因授信管理不尽职、未按规定报送突发事件信息等多项违规行为，被处以230万元的罚款。
同时，10名相关责任人被处罚，其中万翔宇被禁止从事银行业工作5年。
监管罚单不是简单的财务损失，更是对金融机构风险管理能力、内部控制体系及数据治理水平的全面检阅。
随着金融监管的“高压线”持续带电，合规已不再是简单的应付检查，而正逐步演变为金融机构的核心竞争力。
银行业内控与合规管理建设的路上，从监管到机构，都没有回头路。
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