小两口一线城市买房6年后卖房：卖房子钱还不够还房贷

xinwen.mobi · 发表于 2025-11-1 11:19:29

小两口一线城市买房6年后卖房：卖房的钱还不够还房贷
银行账户里不到10万元的存款，中介门口徘徊的脚步，以及那张写着230万元贷款余额的银行单据，构成了杨清和丈夫卖房前的最后记忆。

“买房时，我和丈夫分别向同学借了不少钱才凑够首付款，没想到卖房时还得借钱。”杨清站在一线城市核心区自家60多平方米的小两居里，语气平静却掩不住无奈。

2019年底，她和丈夫以接近400万元的总价买下这套房，几乎耗尽积蓄。六年后，因丈夫被裁员、自己外贸电商生意不佳，他们不得不考虑卖房以减轻压力。

从中介门店回来后，杨清得到了一个令人沮丧的消息：这套房子现在只能卖220万元左右，而他们房贷尾款还剩230多万元。这意味着，想要卖掉房子，他们还需要自掏腰包10多万元。

01 高光起点：掏空积蓄的安家梦
2019年底，杨清和丈夫结婚不久，怀着让未来孩子出生在自己房子里的愿望，他们决定在一线城市安家。

购房几乎耗尽了两个年轻人的全部积蓄——他们投入了100多万元的积蓄，双方父母拿出20多万元，还向亲戚、同学和朋友借了七八万元，才勉强凑够首付。

办完购房手续后，杨清和丈夫只剩下5000元生活费。2020年中，房贷批下来了，每月月供1.4万元出头，而当时夫妇俩的工资加起来有2.5万—2.6万元，足以应付。

2020年底，杨清的女儿出生，为她产假后选择从事外贸电商增添了动力。那时，这个行业收入可观，夫妻俩憧憬着等孩子上小学时，他们就能攒够钱换套更大的房子。

02 急转直下：裁员与降收的双重打击
2023年下半年，情况急转直下。

杨清的丈夫是一名程序员，不幸被公司裁员。紧接着，杨清的外贸电商生意也变得清淡。这个曾经月入2万多的家庭，突然失去了稳定的收入来源。

每年，杨清家的房贷支出、生活费及孩子花费加起来要30多万元。丈夫一直找不到工作，为了不让房贷断供，他选择跑外卖维持生计。

“每天必须跑够15个小时才能赚到房贷的钱”，长时间高强度工作让丈夫的身体开始吃不消。2025年9月底，夫妻俩商量后，决定卖掉房子，搬到郊区租房以减轻生活压力。

03 残酷现实：卖房的钱不够还贷
然而，卖房的决定带来了更残酷的现实。

尽管杨清一家已累计还款近100万元，但房贷尾款本金还剩230多万元。中介根据同户型成交价及当前市场行情评估，她的房子现在只能卖220万元左右，想要快速成交，价格还得更低。

这意味着，即使成功卖房，所得款项加上他们全部不到10万元的积蓄，也无法覆盖房贷尾款。杨清苦笑着说：“我原来只知道有人买不起房，现在面临的是卖不起房。”

这种“卖不起房”的困境并非个例。在王斌的故事中也能看到类似情况——他200多万元购入的房子，现在只能卖到100万元出头，而贷款尾款还有120万元左右。

04 艰难抉择：借钱卖房还是冒险断供
面对这种局面，杨清陷入了两难：找人借钱卖房，不知道如何张口，而且卖完房就一无所有了；不卖的话，按照现在的收入情况，断供是早晚的事。

一旦走到银行法拍那一步，损失会更大。

有中介透露，除了卖房，业主还有一个途径是“断供保房”，即主动断供，然后和银行谈暂停还贷。但这是一步险棋——一旦断供，银行可能同意暂停还贷几个月，也可能直接向法院起诉要求法拍。

而一旦进入法拍程序，业主的损失会更加惨重。

05 相似案例：那些“卖不起房”的人们
杨清的遭遇并非孤例。在同一个一线城市的卫星城，王斌也面临着类似的困境。

2021年初，王斌花203万元购入一套97平方米的三居室，加上税费和装修，总投入近240万元。他原本拥有上千万元身家，但随后几年投资失败，“把前十年的积累都亏进去了”。

2025年9月底，打算回老家发展的王斌咨询中介后得知，他的房子现在最多只能卖100万元，到年底估计只能卖到七八十万元。

而他贷款的尾款还剩下120万元左右——卖房不仅拿不到钱，还需要补足20万元差额。

马燕则选择了“贷款卖房”。2025年中，她卖掉了老家的房子，但当时房子还剩近90万元的房贷尾款，而房子只卖了不到80万元。

为了还清尾款，她不得不向银行贷款20万元。马燕说，虽然损失惨重，但她感到了解脱。

06 “负资产住宅”：房价下跌的连锁反应
杨清、王斌和马燕遭遇的情况，在经济学上被称为“负资产住宅”——即房产当前市价低于业主尚未偿还的银行贷款余额。

这种情况通常发生在房价大幅下跌或购房者使用高杠杆购房后。

2018年至2021年期间购房的很多人，都经历了房价和房贷利率的双高点。作为刚需族，如果只是资产贬值，可能还不足以促使他们卖房，但当收入无法覆盖房贷时，卖房就成了不得已的选择。

有中介人士指出，今年以来，“卖不起房”的情况开始增多。他的一位客户与买家已经签约，但由于借不到钱还尾款，最终没有完成交易。

马燕在卖掉市区的房子后，虽然心痛了很长时间，但县城房子的月供只有3000多元，她一家人的生活品质迅速改善。

“假期也敢出门旅游了，还两套房的月供时，买衣服和化妆品都需要盘算半天。”

而杨清仍站在人生的十字路口徘徊：卖房，意味着要借钱填补十几万元的缺口；不卖，断供的风险像一把达摩克利斯之剑，时刻悬在头顶。

曾经承载安家梦想的房子，如今成了沉重的负担。

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